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理财产品收益率下降 黄金投资者明显增多

[摘要]2018年初,光大银行推出了七彩阳光的净值化产品系列。所以,非标并非不能涉猎的领域,随着《商业银行理财子公司净资本管理办法》出台,希望把非标资产投在刀刃上,毕竟它占很大的资产权重。

自2019年以来,银行理财产品收益率呈下降趋势,目前没有调整迹象。相应地,自今年5月下旬以来,国际金价一直在上涨。

当金价上涨、财富管理普遍下滑时,商业银行黄金产品的发展迹象是什么?记者最近走访了北京的几家银行网点,几位银行财务经理告诉记者:“随着金价的上涨,许多投资者都将目光投向黄金,最近购买黄金的投资者数量大幅增加。”

苏宁金融研究所研究员卢圣斌在接受记者采访时表示,近日来,现货黄金价格一直在频繁上涨,投资者的热情并没有下降,主要是因为国际黄金价格大幅上涨,有上涨的长期预期。从中期和长期来看,黄金仍有分配价值。

购买黄金的客户数量大幅增加。

近日,记者走访了北京几家银行,发现由于国际金价飙升和短期因素的双重刺激,中国黄金产品的供销正在蓬勃发展。

在一家大型国有分行,当记者就黄金业务征求意见时,该行财富管理经理告诉记者,“最近,黄金价格大幅上涨。小客户和大客户都要求更多的黄金,交易额也相对较高。”

据一家大型国有银行的客户经理称,该行一家分行的黄金价格最近从上个月的每克10元上涨至20元。此外,由于供需和短期因素,估计黄金价格将在未来几天继续上涨。这位客户经理也没有忘记向记者宣传:“财务回报低,避险黄金是个不错的选择,现在是开始、早买、早省钱的好时机。”

在一家股份制银行网点,一位老年妇女正在向银行职员咨询黄金事宜。她告诉记者:“今天,真正的黄金购买价格是364.1元/克。上个月我只看到340元/克。今天,我必须支付1000多元。”

记者在采访中发现,就黄金价格而言,每家银行都有一定的独立定价空间,但差距不会太大。以投资金条为例。黄金价格每天每克因银行而异。即使在同一家银行,根据购买的克重和顾客等级,每克也有几元的波动。

以一家大型国有企业为例,该行财富管理经理表示:“该行各种规格的金条价格不同。克重越高,折扣越大。目前,每克100克和500克金条的价格,以当日买入价计算,分别为2元和4元。

在另一家大型国有分行,记者了解到当天黄金购买价格为362元/克。根据财务经理的介绍,购买金额在200万元以上的,可以打九折。

在访问期间,大多数银行财务经理表示,黄金价格最近一直在频繁上涨,黄金仍然是市场上最好的投资产品。目前,人们持有黄金的意愿明显增加,他们仍然可以进入黄金市场。从长远来看,黄金价格仍在上涨。

世界黄金协会发布的数据还显示,今年第二季度全球黄金需求为1123吨,同比增长8%。今年上半年,总需求跃升至2181.7吨,为三年来的最高水平。

什么因素影响黄金价格?

哪些短期因素会影响黄金价格,黄金价格的未来趋势是什么?

华创证券首席宏观分析师张羽告诉记者,金价上涨有三个主要原因:第一,全球负利率,货币政策进一步深入深水区;第二,人民币汇率波动很大,有一定的套期保值措施来避免人民币汇率贬值。第三,房地产受到严格控制。除了标准化资产,纸黄金在选择可投资资产和非标准资产时,可能会逐渐成为每个人资产配置的一小部分。

当谈到黄金价格如何受到供求和短期因素的影响时,张羽表示,黄金价格实际上是一个具有很大不确定性的全球价格。黄金未来的价格趋势取决于以下几个方面。首先,全球货币政策转向负利率的程度;其次,这与全球美元信贷体系是否继续受到挑战有关。第三,世界上是否有风险事件。

卢圣斌表示,近日来,黄金现货价格一直在频繁上涨,投资者的热情没有下降,主要是因为国际金价大幅上涨,有望长期上涨。同时,黄金可以有效对冲汇率风险。人民币计价的国内黄金比美元计价的国际黄金增长更明显,投资价值更高。

黄金价格受供需结构影响较小,全球黄金供应基本保持稳定(约4500吨)。在需求结构上,珠宝消费占一半,需求稳定。投资部分极大地改变了需求,但对黄金价格的整体影响有限。

黄金和信贷货币有着相互替代的关系。目前,全球经济已经进入复苏周期的后期阶段。国际油价持续走低,通胀放缓,甚至存在通缩隐患。量化宽松已经成为各国刺激经济的必要手段。然而,货币的大量发行将削弱纸币的信用,并增强黄金的储备价值。与此同时,市场的高风险厌恶情绪增强了黄金的风险厌恶价值,各国央行也增加了黄金的战略储备。以人民币计价的国内黄金价值得到强调。从中期和长期来看,目前的黄金仍然具有配置价值。

华泰证券(Huatai Securities)表示,黄金的进一步回调是有限的,中长期仍有很大的机会。“全球流动性宽松,实际利率下降是推高黄金的决定性因素。在美联储宽松货币政策的影响下,美元指数将逐渐进入长期疲软期。加上风险事件的发酵催化作用,将支撑金价进一步上涨。”

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